Luty 2026: porównanie ofert kredytów konsolidacyjnych – wariant bez ubezpieczenia i z polisą
Połączenie kilku kredytów w jedno zobowiązanie może przełożyć się na niższą miesięczną ratę oraz większą kontrolę nad budżetem domowym. Na Bankier.pl ponownie sprawdzamy, które banki proponują najtańsze kredyty konsolidacyjne, a także jak kształtuje się całkowity koszt finansowania w wersji z ubezpieczeniem oraz bez dodatkowej polisy.
W lutowym zestawieniu analizujemy sytuację małżeństwa wychowującego dwoje dzieci, które obecnie spłaca kilka kredytów gotówkowych zaciągniętych w różnych bankach. Do spłaty pozostaje łącznie 153 543,90 zł, przy czym pierwotnie pożyczony kapitał wynosił 115 000 zł. Łączna suma miesięcznych rat to 4 550,80 zł. Przy konsolidacji zobowiązań klienci zakładają również pozyskanie dodatkowych 10 000 zł w ramach nowego finansowania.
Modelowe gospodarstwo domowe tworzą osoby w wieku 42 i 40 lat, zatrudnione na umowach o pracę na czas nieokreślony i z kilkuletnim stażem u obecnych pracodawców. Ich miesięczne dochody netto to odpowiednio 7 890 zł oraz 6 950 zł, co łącznie daje 14 840 zł wpływów. Stałe wydatki to przede wszystkim cztery aktualnie spłacane raty kredytowe, składające się na wskazaną wyżej kwotę miesięcznych zobowiązań. Klienci mają bardzo dobrą historię kredytową. W analizowanych bankach będą traktowani jako nowi klienci, ponieważ w ostatnich 12 miesiącach nie korzystali w nich z żadnych produktów finansowych.
Ranking kredytów konsolidacyjnych bez ubezpieczenia
W pierwszym zestawieniu bierzemy pod uwagę oferty kredytów konsolidacyjnych bez dodatkowego ubezpieczenia.
Ranking kredytów konsolidacyjnych bez ubezpieczenia – luty 2026 r.
Lp. Nazwa banku Kredyt Całkowity koszt kredytu Rata RRSO
1. VeloBank Kredyt konsolidacyjny ZAPYTAJ W BANKU 20 914,72 zł 3 039,89 zł 8,10%
2. ING Bank Śląski Pożyczka pieniężna POZNAJ INNE OFERTY 22 123,58 zł 3 065,08 zł 8,56%
3. BNP Paribas Kredyt konsolidacyjny ZAPYTAJ W BANKU 23 182,46 zł 3 087,13 zł 8,94%
4. Bank Ochrony Środowiska Pożyczka elastyczna POZNAJ INNE OFERTY 23 392,55 zł 2 987,34 zł 9,40%
5. Credit Agricole Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 25 566,98 zł 3 136,81 zł 9,86%
6. Santander Consumer Bank Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 27 146,71 zł 3169,72 zł* 10,46%
7. PKO Bank Polski Pożyczka konsolidacyjna ZAPYTAJ W BANKU 28 065,80 zł 3 991,42 zł 8,29%
8. Bank Pekao Pożyczka ekspresowa ZAPYTAJ W BANKU 28 579,57 zł 4 002,57 zł 8,46%
9. Bank Millennium Pożyczka konsolidacyjna POZNAJ INNE OFERTY 32 893,67 zł 3 293,59 zł 12,20%
10. mBank Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 39 741,23 zł 4 236,07 zł 11,69%
*Ostatnia rata korygująca 3169,87 zł.
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie kalkulacji otrzymanych od banków
Pierwszą pozycję w lutowym rankingu zajmuje VeloBank z ofertą Kredytu konsolidacyjnego. W analizowanym przykładzie całkowity koszt kredytu wynosi 20 914,72 zł, a miesięczna rata to 3 039,89 zł. Oferta wyróżnia się najniższym RRSO w zestawieniu, na poziomie 8,10 proc. Wnioskowanie o kredyt można zrealizować w formule zdalnej.
Drugie miejsce należy do ING Banku Śląskiego z Pożyczką pieniężną. Rata miesięczna wynosi 3 065,08 zł, natomiast całkowity koszt kredytu to 22 123,58 zł. RRSO kształtuje się na poziomie 8,56 proc.
Na trzecim miejscu uplasował się BNP Paribas z Kredytem konsolidacyjnym. W tym wariancie rata miesięczna wynosi 3 087,13 zł, a całkowity koszt kredytu to 23 182,46 zł. RRSO wynosi 8,94 proc.
Ranking kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem
Drugie zestawienie obejmuje oferty kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem. W tym ujęciu uwzględniane są koszty polisy, które wpływają zarówno na łączną kwotę do spłaty, jak i na wysokość miesięcznej raty.
Ranking kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem – luty 2026 r.
Lp. Nazwa banku Kredyt Całkowity koszt kredytu Rata Ubezpieczenie RRSO
1. BNP Paribas Kredyt konsolidacyjny ZAPYTAJ W BANKU 33 483 zł 3 301,73 zł 0,2% 12,84%
2. VeloBank Kredyt konsolidacyjny ZAPYTAJ W BANKU 37 373,92 zł 3 382,79 zł 14 100 zł 14,40%
3. ING Bank Śląski Pożyczka pieniężna POZNAJ INNE OFERTY 38 641,85 zł 3 409,20 zł 16 800 zł 14,85%
Credit Agricole Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 38 645,40 zł 3 409,28 zł bd 14,82%
4. Santander Consumer Bank Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 43 242,61 zł 3 505,06 zł 14 012,46 zł 16,55%
5. Bank Pekao Pożyczka ekspresowa ZAPYTAJ W BANKU 44 801,82 zł 3 850,59 zł bd 13,25%
6. Bank Millennium Pożyczka konsolidacyjna POZNAJ INNE OFERTY 52 793,13 zł 3712,6 zł* 25 674,24 zł 19,70%
* W tym: 3177,72 zł kwota kredytu i 534,88 zł raty na ubezpieczenie
** Ostatnia rata korygująca 3504,79 zł
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie kalkulacji otrzymanych od banków
Na czele rankingu kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem znajduje się BNP Paribas z Kredytem konsolidacyjnym. Całkowity koszt finansowania to 33 483 zł, a rata miesięczna wynosi 3 301,73 zł. RRSO kształtuje się na poziomie 12,84 proc., co stanowi najniższą wartość w tej części zestawienia.
Podsumowując, w lutym 2026 r. zestawienie Bankier.pl pokazuje wyraźne różnice między wariantami konsolidacji bez polisy i z ubezpieczeniem, zarówno pod względem kosztu całkowitego, jak i wysokości rat. W analizie przyjęto jedno modelowe gospodarstwo domowe oraz porównano kalkulacje otrzymane od banków dla ujednoliconych parametrów finansowania.